Educación Financiera y Endeudamiento del Empleado: Análisis Econométrico en el Sector Público y Privado

Resumen

El estudio analiza la relación entre educación financiera y endeudamiento en empleados del sector público y privado en Panamá, considerando la creciente expansión del crédito y las brechas de alfabetización financiera que afectan la estabilidad económica de los trabajadores. Mediante un enfoque cuantitativo, transversal y explicativo, se evaluó una muestra de 300 empleados (150 por sector), integrando variables como nivel de educación financiera, ingreso, edad, género, estado civil, nivel educativo, tipo de contrato y porcentaje del ingreso destinado al pago de deudas. A través de un modelo de regresión lineal múltiple, los resultados evidencian que la educación financiera es un predictor negativo y significativo del endeudamiento, es decir, mayores niveles de alfabetización financiera se asocian con menores cargas crediticias. Asimismo, se identificaron diferencias estructurales entre sectores: los empleados del sector privado presentan niveles superiores de endeudamiento debido a mayor inestabilidad laboral, acceso frecuente a créditos rotativos y estructuras salariales menos uniformes; mientras que el sector público muestra patrones más estables gracias a contratos indefinidos y mayor previsibilidad de ingresos. Variables como edad y nivel educativo también influyen de forma significativa, actuando como factores protectores frente al sobreendeudamiento, mientras que el género no mostró efectos estadísticamente relevantes. En conjunto, los hallazgos confirman que fortalecer la educación financiera es esencial para reducir la vulnerabilidad crediticia y promover decisiones económicas responsables en ambos sectores, destacando la necesidad de implementar programas formativos diferenciados que atiendan las particularidades de cada entorno laboral