Las Cooperativas de Ahorro y Crédito, y su Incidencia en la Prevención de Blanqueo de Capitales

Resumen

El blanqueo de capitales representa una amenaza significativa para la estabilidad y credibilidad del sistema financiero, incluyendo al sector cooperativo de ahorro y crédito. Esta investigación tuvo como objetivo analizar las prácticas de prevención del blanqueo de capitales en las cooperativas de ahorro y crédito de la provincia de Veraguas, así como el rol del Instituto Panameño Autónomo Cooperativo (IPACOOP) en su supervisión y apoyo. El estudio adoptó un enfoque descriptivo, con un diseño no experimental y de corte transversal, apoyado en un método mixto que combinó entrevistas estructuradas y semiestructuradas con el análisis de fuentes documentales. La muestra estuvo conformada por cinco cooperativas, seleccionadas mediante muestreo por conveniencia, representando el 55% del total existente en la provincia. Los resultados evidencian que la mayoría de las cooperativas son pequeñas o medianas, con ingresos diarios y carteras de servicios limitadas, lo que condiciona su capacidad para implementar controles antilavado robustos. Asimismo, se identificó que, aunque existe conocimiento general de la normativa vigente, solo una parte de las cooperativas ha institucionalizado políticas y procedimientos específicos de prevención. La capacitación del personal y el acompañamiento del IPACOOP emergen como factores clave, aunque con niveles de alcance y efectividad desiguales. Se concluye que es necesario fortalecer los mecanismos de supervisión, capacitación continua y apoyo técnico diferenciado para reducir la vulnerabilidad del sector cooperativo frente al blanqueo de capitales.